近日，繼六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，多家全國性股份制銀行紛紛跟進(jìn)下調(diào)存款利率。6月12日，包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內(nèi)的11家全國性股份制商業(yè)銀行宣布，從當(dāng)日起下調(diào)部分人民幣存款利率。總體來看，此次活期、定期存款利率均有所下調(diào)，下調(diào)幅度普遍為5—15個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，上述股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大行持平。

值得注意的是，加上此次下調(diào)，全國性銀行已經(jīng)進(jìn)行了四輪降息，全國性銀行存款產(chǎn)品掛牌利率已全面轉(zhuǎn)入“2時(shí)代”。

據(jù)觀察，市場上衍生出一種“特種兵式”的存款現(xiàn)象。換言之，就是將現(xiàn)金帶到其他省份及城市，以尋求較高利息的存款產(chǎn)品。據(jù)中國基金報(bào)6月17日報(bào)道，據(jù)消費(fèi)者記者透露，目前雖然不少銀行將存款利率下調(diào)，但部分城市的城農(nóng)商行還暫未行動，相較下來甚至兩者能差100bp，“存款50萬元，5年下來差價(jià)5000元。”

為多賺利息，跨省存款火了

近期，據(jù)記者觀察，不少消費(fèi)者群體在熱衷討論關(guān)于存款搬家問題。甚至還有消費(fèi)者在社交媒體進(jìn)行相互呼吁轉(zhuǎn)告，并分享如何能夠更好的將存款在其他城市進(jìn)行存取經(jīng)驗(yàn)等現(xiàn)象。

特別是，有媒體報(bào)道，由于臨近上海火車站，江蘇銀行(上海閘北支行)在社交平臺上儼然已成為網(wǎng)紅銀行。此主要在于，該行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差，大約15-40bp。

目前，江蘇銀行(蘇州城北支行)的存款利率分別為2.1%(一年期)、2.7%(兩年期)、3.1%(三年期)、3.1%(五年期);然而，江蘇銀行(上海市閘北支行)的存款利率卻相對高出一些。據(jù)悉，目前該行存款利率為2.25%(一年期)、2.85%(兩年期)、3.5%(三年期)、3.4%(五年期)。

在不少投資者看來，這種跨省、跨市辦理存款雖然麻煩，但顯然是劃算的。有儲戶表示，“往返僅需要大約60塊錢，但是卻能賺出幾千塊的利息，特別還是保本的存款產(chǎn)品，很值得。”

事實(shí)上，自本周一，招行、浦發(fā)、中信等多家股份制銀行調(diào)降存款利率后，市場上雖然有部分城農(nóng)商行也給予跟進(jìn)，但在記者的調(diào)研中，多數(shù)銀行并未同步給予下調(diào)。例如，位于華南地區(qū)的兩家上市城商行均對記者表示，暫時(shí)還處于考察中，將結(jié)合后期自身經(jīng)營情況及同業(yè)情況進(jìn)行調(diào)整。整體來看，普遍對存款利率是否下調(diào)保持了一定的觀望態(tài)度。

盡管不同規(guī)模的銀行存款利率有所差異，但整體利率下降趨勢已是既成事實(shí)。在此背景下，居民儲蓄意愿正在降低。央行公布的5月金融數(shù)據(jù)中，人民幣存款新增1.46萬億元，其中居民存款新增5364億元。數(shù)據(jù)顯示，5月居民短貸、中長貸分別增加1988億元和1684億元，分別同比多增148億元和637億元。

據(jù)界面新聞6月16日報(bào)道，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者分析稱，非銀金融機(jī)構(gòu)存款5月增長3221億元，同比增長653億元，其中一個(gè)重要原因是市場情緒回暖，帶動居民理財(cái)投資需求復(fù)蘇。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告，截至2023年5月末，全市場存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類)、封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品近1個(gè)月年化收益率的平均水平分別為3.68%、4.49%，顯著高于存款利率。在理財(cái)發(fā)行規(guī)模基本穩(wěn)定的前提下，一定程度上發(fā)生了存款“搬家”現(xiàn)象，部分存款流回理財(cái)市場，存款與理財(cái)間的“蹺蹺板”效應(yīng)顯現(xiàn)。

存款利率，到“底”了嗎?

未來銀行存款利率還會繼續(xù)下調(diào)嗎?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，答案是肯定的。

中金公司研報(bào)認(rèn)為，未來1~2年存款平均利率仍有約20個(gè)基點(diǎn)的進(jìn)一步降息空間(不包括此次降息)，主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點(diǎn)，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40個(gè)基點(diǎn);其中約15個(gè)基點(diǎn)為存款定期化的影響，25個(gè)基點(diǎn)為存款利率上行導(dǎo)致。此番11家股份制銀行下調(diào)存款利率后，預(yù)計(jì)還會有許多中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)。

據(jù)中國商報(bào)6月16日報(bào)道，“之前我一直把錢存在四大行，因?yàn)槔试絹碓降停ツ甑椎狡诤缶鸵恢睕]有再存。前兩天去本地銀行打聽，得到的回復(fù)是現(xiàn)在還沒調(diào)，但不久后肯定會下調(diào)，我就趕緊存上了。”江蘇人小萌告訴記者。

多家銀行存款利率下調(diào)，儲戶儲蓄意愿如何?

“其實(shí)存款的根本目的還不是為了利息，而是為了在需要用錢的時(shí)候能有底氣，所以除非本金有風(fēng)險(xiǎn)，否則還是要存銀行。”小萌說。

“在我還未找到比存款收益更安全穩(wěn)健的理財(cái)、投資渠道之前，我還是會存錢。”山東濰坊人小舟說。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，從中長期看，市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢所趨。因此，對于居民來說，一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn);如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金，以及儲蓄國債等產(chǎn)品。