只要辦理銀行信用卡，就能快速獲得數千至上萬元的好處費?

張某等人開設幾十家空殼公司，為大量未曾辦過信貸業務的“白戶”短暫繳納公積金，對其進行身份包裝后，分別組織“白戶”至銀行提交虛假材料申領信用卡從而非法套現，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。

近日，上海市閔行區人民檢察院分別以信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪、幫助信息網絡犯罪活動罪對張某等9名被告人提起公訴。

如何讓“白戶”大量上門

張某平時做信貸中介的生意，主要招攬客戶辦理各大銀行的信用卡，從中收取少量手續費。2019年底，張某在為客戶辦卡時，發現某銀行有一項貸款產品，額度是20萬元封頂，辦卡門檻較低，不限戶籍，信用良好、在滬繳納公積金滿一年即可申請。此外，張某還發現其他銀行也有不少類似業務的貸款產品和信用卡服務。

張某想：“如果召集很多符合申領條件的人，辦理大量信用卡后從中套現，豈不是一樁大生意?”

征信報告顯示良好、需要用錢又怕辦卡麻煩的“白戶”是騙局中的關鍵一環。為了短時間內找到盡可能多的“白戶”，張某在朋友介紹下與中介解某結識并合作。其中，解某作為大中介，手下還有于某、劉某、姜某為其工作，負責聯系外省客戶，安頓外省人員來滬、收集身份證件等。

辦卡不用自己操心，辦完后也不用過問，還能白得幾千至上萬塊好處費——解某等人在朋友圈里大肆吆喝，并通過口口相傳的方式，向不少老鄉宣傳。大量“白戶”很快上門。

如何給這么多人繳納公積金進而滿足申領條件?張某和解某決定將這些招募來的“白戶”包裝成上班族。

張某通過代辦工商注冊的方式，以自己或朋友的名義開設多家空殼公司。每次要求這些“白戶”辦理銀行卡前，張某都會先準備好他們的征信報告及身份證，為其開設上海的公積金賬戶，并繳納一年公積金。此外，張某還為“白戶”準備好一套完整的個人信息和新的手機卡號，當作銀行信用卡的申領材料，而這份信息除了姓名和身份證號，其余全都是虛假的。

信用卡大面積逾期

張某和解某深諳不少人嫌麻煩的心理，咬準了一些“白戶”在拿到好處費后，就不會再主動要求查看信用卡的相關信息。“手機卡都是現辦的，大部分人拿到好處費后就都丟掉了，所以銀行這邊信貸資金如果發生逾期了，也是聯系不上客戶的。”

此外，張某和解某還雇傭了顧某、李某、徐某、劉某等人負責接送客戶、辦理手機卡和激活信用卡等。隨后，張某等人收集并控制這些信用卡，惡意透支、使用POS機或信貸產品套現。這些資金隨后被用于張某、解某及其他中介人員、辦卡人分贓。其中，徐某在明知他人利用其銀行卡進行轉賬，可能用于網絡違法犯罪活動的情況下，仍將其名下開通網銀功能的3張銀行卡提供給他人非法牟利。

“我們雖說是以中介的名義幫助客戶辦理信貸業務，但業務辦成后，客戶的卡和資金其實都是由我們這些中介控制的，客戶本人并沒有直接拿到卡或是銀行放的貸款。銀行放貸后，客戶可以拿到一筆好處費，剩余的錢扣除掉繳納的公積金等費用后，都是我和解某等中介瓜分的。”張某回憶，在信貸資金發放后，會先償還半年的銀行欠款。張某這樣做的本意是不想發生太多逾期，后面手頭充裕些后可以做些正經生意，通過借新還舊，賺錢填補窟窿最后再盈利，“結果沒想到后面不光正經生意沒做成，手頭辦理的這些客戶的信貸業務一個接著一個逾期了，手上的錢根本來不及填這些窟窿。”

2023年初，某銀行報案稱有大量人員涉嫌信用卡詐騙，后警方調查發現，本市黑中介為牟取非法利益，開設大量空殼公司并與外省黑中介互相勾連，批量召集來滬人員，掛靠空殼公司進行短暫繳納公積金后，在多家銀行批量申領信用卡后套現，現已發生大面積逾期，造成銀行巨額損失。

涉案金額超3000萬元

經過一段時間的摸底排查，公安機關將該團伙抓捕到案，閔行區檢察院隨即對張某、解某等人作出批準逮捕決定。

一條貸款詐騙、信用卡詐騙的完整產業鏈浮出水面：一邊是布局操作整套流程的主導者，另一邊是對法律一知半解、以“失信”換取錢財的“白戶”，中間是拿人錢財的中介，三方勾結詐騙大量銀行貸款。

經查，2019年起，被告人張某、解某經合謀，通過包裝外地“白戶”人員，向銀行提交虛假信息材料申領信用卡套現，通過POS刷卡取現的方式分贓非法牟利。

其間，被告人解某組織多名中介宣傳利誘“白戶”提供個人身份信息，并將其帶至上海辦卡。被告人張某開設幾十家空殼公司為“白戶”進行短暫繳納公積金包裝，并組織多人帶領“白戶”辦理手機卡、申請信用卡、刷卡套現。被告人顧某、李某、徐某等人受張某雇傭指使，協助注冊空殼公司、申領POS機、接送辦卡人員、提供銀行卡對套現資金進行轉賬、取現等。被告人于某、劉某、姜某等人經解某介紹成為中介人員，介紹“白戶”人員并將信息提供給解某，從中收取好處費。截至案發，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。此外，被告人徐某明知他人可能利用其銀行卡對網絡違法犯罪活動行為提供轉賬，仍將其名下3張銀行卡提供給他人非法牟利，進項資金合計達190萬余元。

閔行區檢察院認為，被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、于某、劉某、姜某、彭某以非法占有為目的，違反信用卡管理規定，提供虛假信息幫助他人申領信用卡后惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪;被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、彭某以非法占有為目的，提供虛假信息詐騙銀行貸款，涉嫌貸款詐騙罪;被告人徐某明知他人利用信息網絡實施犯罪，仍提供銀行賬戶幫助他人進行資金支付結算等活動，涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。

近日，閔行區檢察院已對張某等9名被告人提起公訴。